学者谈遏制暴力催债：应加强推进破产保护法：亚美AM8

最近，民间借贷因涉嫌高利贷，尤其是暴力催债等问题，引起诸多经济与社会问题，招来民众反感。最近，民间借贷因涉嫌高利贷，尤其是暴力催债等问题，引起诸多经济与社会问题，招来民众反感。回应，记者专访了同济大学教授金泽刚刚、中国人民大学国发院副院长聂辉华、中央财经大学法学院副教授缪因知、京衡律师集团上海事务所合伙人邓学平，联合探究暴力催债问题。

●有些地方暴力催债为何横行？ 聂辉华：说实话，催债也不是现在才不存在。暴力高利贷背后，无法忽略经济的问题，尤其在经济下行期，有些企业萧条。企业萧条就还不起贷款，从银行也无法借借钱，不能改向民间借贷。现在一些民间借贷的月息是10%左右，企业没有这么低的利润，更加还不起钱，恶性循环，暴力催债也就找上门了。

邓学平：从法律角度来说，现在一些地方司法成本过低，打官司周期过长，加之很多债务不不受法律维护（比方说现在债务多达24%法律就不不予维护，那远超过这部分法律不维护），债主就仅靠自己的暴力手段去催讨欠款。还有一个原因，民间的许多借贷，是没抵押与借贷的，在这种情况下，债主为了拿回本息，往往不能采行暴力手段展开“迫”。缪因知：客观来说，高利贷的买入方一般资金都较为紧绷，高利贷利息又低，往往相加一起多达本金，所以无法按照誓约还本付息的情形很少见。

而有一些地方催债团伙又有黑社会性质，背后或有“保护伞”，几个因素结合，大自然就不会经常出现暴力催债。能暴力催债的人，甚至出了高利贷借贷市场上的更加有力者，因为他们更加能交还本息。一些情形下，涉黑暴力催债方还不会“赖皮”多借钱。

比如本来誓约月息10%不是复利（利滚利），事后却总算按照复利缴纳。●暴力催债是因为中小企业融资难？ 邓学平：实体经济上行，原材料、人力成本上升，企业利润率较低，的确不会造成中小企业融资艰难。

银行也往往只不愿“锦上添花”，而不不愿“雪中送炭”。但是，这也无法鬼银行，因为银行也要盈利。缪因知：我并不赞成高利贷，因为没高利贷，有可能一些企业或个人几乎就借将近钱了。

但高利的正当性正在于收不回本息的概率低，所以用高利对冲坏账风险，这跟资本市场上信用劣的公司发债利率低一个道理。故而，高利贷放贷人恨没理由比一般债权人享有更好更加强劲的高利贷手段。暴力催债的不存在，只不过解释一些地方社会治安出有了问题，推倒不是必定意味著中小企业融资艰难更大。

聂辉华：暴力催债跟经济上行有一定关系。很多人会说道银行不作为或者对民营企业实施“所有制种族歧视”。

只不过银行并不是所有制种族歧视，而是规模种族歧视。规模大的私营企业银行不愿贷款，规模小的国企银行也不讨厌贷款。只不过，中小企业贷款无以在全世界都是普遍现象。经济上行时，银行一般来说只不愿向两类项目借贷：政府项目或房地产项目。

政府项目背后是国家信用，而房地产项目是因为有抵押。按照2016年诺贝尔经济学奖获得者、哈佛大学教授哈特的观点，每一份借贷合约都是一种不几乎契约，贷款人期望保有对资金的剩下控制权，而最可信的剩下控制权就是取得抵押物的价值。什么东西最有抵押价值呢？一般排序是：土地 商铺 住房 机器 其他。

因此，如果一个中小民企没现金流，又没钱的土地和房产，就没银行不愿借贷。●关于暴力催债有何制约手段？ 聂辉华：我实在还是要强化前进倒闭保护法。

我们现在特别强调产权保护方面，很有变革。但是，在纵向的契约实行方面，还有待完备。什么叫纵向契约实行呢？就是你向别人借的钱，怎样需要合法合理地归还？这就必须有较为好的倒闭保护法，我们现在却没。原因当然也与我们中国人的理念有关。

中国自古以来就有“欠债还钱”的文化传统，缺少“有限责任”的理念，因此的组织几乎依赖个人声誉。在国外，个人一旦宣告倒闭之后，那就无法再行行政处分债务人了。

但我们不一样，中国的很多债务是无限责任和连带责任，这只不过也造成中国的企业很难发展壮大。因为我们企业的发展跟个人的发展是密切涉及的。

一个人如果在信誉上倒闭了，企业也是借将近钱的。但是，如果有倒闭保护法的话，情况就不是这样。

荐个例子，如果我倒闭了，我合理偿还债务了我应该偿还债务的部分之后，还不起的就不必还了。那么，下次我再行筹办企业的时候，会过于不受影响，我最少还能筹办。

但是我国，就很难。传统伦理与市场经济的契约精神，在这方面只不过是不存在一定紧绷关系的。缪因知：对暴力催债本身没很好的制约手段。美国国会于1977年通过了《公平债务催收法》（FDCPA），限于于债主以外的第三方高利贷，有较多容许，比如，一些我们显然还算数文明的措施，像高利贷公司放明信片高利贷，在美国也是不合法的。

这方面，我们不妨糅合一下。●该如何应付暴力催债？ 金泽刚刚：首先，个人要防治这个债务的来源有问题。还是不要只能借债，要通过合理合法途径借债。

当然，有可能有人说道我车站着说出不腰疼，现在很多企业家融资艰难，尤其是小微企业，融资难、融资喜，这也必须从制度层面解决问题融资难题。但是万一感叹只好卖到了高利贷，遭遇了蓄意逼债。我实在长时间的途径，难道还不能无可奈何公权力的插手。而且，为了以后原告坚信，个人一定要想要办法把各方面的证据打算齐全了，记录下自己报了几次警，警方出警的情况，跟检察院那边交流的情况，甚至可以在关键地方移往摄像头，虽然都是只好，但显然是有效地的手段，以待将来不时之需，最后有可能都会不利于回应自己的冤狱。

邓学平：根据现在法律，最低法有一个司法解释，对索要不不受法律维护的债务名为容许他人人身自由的，以非法拘禁罪处置。根据法律规定，如果暴力催债因涉嫌非法容许人身自由，或者有故意伤害、当面羞辱的不道德，报警求救，警方都应该及时出警、依法处理。一般来说，如果牵涉到侮辱、打伤，都可以按照《治安管理处罚法》依法展开行政拘留，情节严重、构成犯罪的，甚至可以依法追究刑事责任。如果警方不作为，有可能向其上级督查部门体现。

这里特别强调一点，就是必须相同证据，想要办法核查，否则就很困难。

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